Daily Archives: May 30, 2018

La regla de los 14 días de Protección contra Lesiones Personales y la Condición Médica de Emergencia y cómo esto afecta su caso de lesión

La regla de los 14 días de Protección contra Lesiones Personales y la Condición Médica de Emergencia y cómo esto afecta su caso de lesión

Por: Abogado de Lesiones de Tampa, Martin J Hernandez

Como abogado de lesiones, he notado que aunque la regla de los 14 días ha sido la ley por 4 años, no todos entienden la regla de los 14 días de Florida y cómo los afecta. Hay dos puntos que a menudo encuentro que los clientes pierden: la regla de los 14 días y la regla de la Condición Médica de Emergencia.

Regla de 14 días de PIP

El estatuto de PIP de Florida rige el seguro de automóvil que todos los conductores (excepto motociclistas y taxis (pero se requiere que Uber y Lyft lleven)) deben llevarlo. La idea es conseguir que cada persona herida en una cobertura médica de accidente de auto sin tener que pelear sobre quién tiene la culpa (es decir, “no, él corrió la luz roja no a mí”). Esta es la razón por la que a veces se hace referencia a la cobertura como “seguro sin culpa de Florida”. Lea el lenguaje de § 627.736 aquí.

Una de las nuevas disposiciones tiene un gran impacto en miles de floridanos: la disposición de la regla de los 14 días.

Debido a Florida PIP, todos los conductores tienen cobertura de seguro que les da derecho a recibir el 80% de sus gastos médicos pagados y el 60% de los salarios perdidos pagados, pero estos montos no pueden ser más de $ 10,000 en total. El estatuto, sin embargo, establece que un automovilista tiene 14 días después de un accidente automovilístico para buscar tratamiento médico ya sea en un hospital, transporte de emergencia, médico, doctor en osteopatía, quiropráctico o dentista.

Si pierde ese período de 14 días, ¡perdió la cobertura de PIP por la que estuvo pagando todo el tiempo! Esto significa que si los síntomas no aparecen en las primeras dos semanas o si cree que puede tratar con ellos, esas lesiones no estarán cubiertas.

La nueva ley limita el monto que las compañías de seguros deben pagar por los reclamos presentados. Si, eso es correcto Las compañías de seguros encontraron una forma de no pagar las facturas médicas enviadas; esta es la forma en que lo quieren. El incumplimiento del requisito de 14 días significa que la parte perjudicada debe pagar las facturas médicas.

Debido a estas nuevas disposiciones, las compañías de seguros no tienen que cubrir a tantas personas, aumentando sus ganancias.

Debido a estas nuevas disposiciones, las compañías de seguros no tienen que cubrir a tantas personas, aumentando sus ganancias.

¿Por qué el cambio? De acuerdo con la Oficina de Regulación de Seguros de la Florida, la justificación para el cambio es disminuir el fraude PIP. De acuerdo con su estudio que justificó el cambio en la ley, el fraude de protección contra lesiones personales fue un problema de $ 600 millones en el estado de Florida. La intención era combatir el fraude PIP para que las primas bajaran. La idea era que aquellos que están realmente heridos buscarán atención médica de inmediato.

¿En cuanto a si este cambio causó que las primas bajaran? Realiza la llamada si su seguro de auto ha disminuido desde 2012.

Condición Médica de Emergencia PIP (EMC) El Estatuto PIP enmendado (Estatuto de Florida §§ 627.736 y 627.732) dejó a muchos médicos confundidos en cuanto a lo que verdaderamente constituye tal condición. La enmienda define expresamente una Condición Médica de Emergencia (CEM) como una afección médica: se manifiesta por síntomas agudos de suficiente gravedad, que pueden incluir dolor intenso, de modo que cabe esperar razonablemente que la ausencia de atención médica inmediata dé lugar a cualquiera de los síntomas agudos. siguiendo:

* Grave peligro para la salud del paciente,

* Deterioro grave de las funciones corporales

* Disfunción grave de cualquier órgano o parte del cuerpo.

Sin embargo, como puede ver, hay mucho espacio para la interpretación y la claridad no es una de las virtudes de la ley.

El Estatuto enmendado de “No-Fault” de Florida entró en vigencia el 1 de enero de 2014 y establece expresamente que se debe realizar una determinación de EMC para que el demandante (persona lesionada) tenga acceso a los $ 10,000 completos mencionados anteriormente.

Si un médico determina que las lesiones de un reclamante no alcanzan el nivel de un EMC, entonces solo tienen derecho a solo $ 2500 en beneficios PIP por su tratamiento médico.

Lo que hace que la disposición sea tan confusa es que el estatuto no deja en claro exactamente cómo se supone que un profesional médico debe decidir que una persona lesionada tiene un EMC.

Póngase en contacto con un abogado con experiencia en PIP de Florida En Fernández y Hernández, contamos con un equipo de abogados con experiencia que lucha contra las compañías de seguros diariamente. Debido a los cambios realizados en 2012, ahora es más difícil que nunca recibir un reembolso por daños como resultado de un accidente automovilístico. Se suponía que el seguro sin fallas de Florida facilitaría las cosas. En cambio, las compañías de seguros se han aprovechado de los recientes cambios en la disputa y niegan cada vez más reclamos.

Póngase en contacto con un abogado de lesiones personales para analizar los detalles de su caso y decidir si necesita representación legal. Un abogado de lesiones personales podría significar la diferencia entre obtener un acuerdo que apenas cubre sus gastos o un acuerdo o veredicto que paga todas sus facturas y le permite volver a vivir su vida.

En Fernández & Hernández, entendemos que estar herido de gravedad o sufrir la pérdida repentina de un ser querido es un evento traumático y que cambia la vida. Si usted o un ser querido ha sido herido de gravedad por un conductor distraído en el área de Tampa Bay, contacte a un abogado de lesiones personales en Fernandez & Hernandez para programar una consulta gratuita.

Llame al Abogado de Lesiones Personales de Tampa, Martin J. Hernandez de Fernandez & Hernandez al 813-229-5353 o lea más en: SuAbogadoLatino.com

Personal Injury Protection’s 14 Day rule and Emergency Medical Condition and how this affects your injury case

Personal Injury Protection’s 14 Day rule and Emergency Medical Condition and how this affects your injury case

By: Tampa Injury Attorney, Martin J Hernandez

Although this has been the law for 4 years, not everyone understands the 14 day rule and how it affects them. There are two points that I often find clients lost on: the14-day rule and the Emergency Medical Condition rule.

 PIP 14-Day Rule

Florida’s PIP statute governs the auto insurance that all drivers (except motorcyclists and cabs (but Uber and Lyft are required to carry)) are required to carry. The idea is to get every injured person in an auto accident medical coverage without having to fight over who is at fault (i.e., “no he ran the red light not me”).  This why the coverage is sometimes referred to as ‘Florida No-Fault Insurance’.  Read the language of § 627.736 here.

One of the new provisions has a major impact on thousands of Floridians: the 14-day rule or provision.

Because of Florida PIP, all drivers have insurance coverage which entitles them to have 80% of their medical expenses paid and 60% of lost wages paid, but these amounts cannot be more than $10,000 total.  The statute, however, states that a motorist has 14 days after an automobile accident to seek medical treatment from either a hospital facility, emergency transport, medical doctor, doctor of osteopathy, chiropractor, or a dentist.

If you miss that 14-day window, you forfeited the PIP coverage that you have been paying for all along!  This means that if the symptoms do not surface within the first two week period or you think you can deal with it, those injuries will not be covered.

The new law limits the amount insurance companies must pay for the claims submitted.  Yes, that’s right.  Insurance companies found a way not to pay for medical bills submitted; this is just the way they want it.  Failure to meet the 14 day requirement means that the injured party must pay for the medical bills.

Because of these new provisions, insurance companies don’t have to cover as many people, increasing their profits.

Why the change? According to the Florida Office of Insurance Regulation, the justification for the change is to decrease PIP fraud. According to their study that justified the change in the law, personal injury protection fraud was a $600 million problem in the state of Florida.  The intent was to combat PIP fraud so that premiums would go down.  The idea was that those who are really injured will seek medical attention right away.

As to whether this change caused premiums to go down?  You make the call if your auto insurance has gone down since 2012.

PIP Emergency Medical Condition (EMC)

The amended PIP Statute (Florida Statute §§ 627.736 and 627.732), left many physicians confused as to what truly constitutes such a condition. The amendment does expressly define an Emergency Medical Condition (EMC) as a medical condition: manifesting itself by acute symptoms of sufficient severity, which may include severe pain, such that the absence of immediate medical attention could reasonably be expected to result in any of the following:

  • Serious jeopardy to patient health,
  • Serious impairment to bodily functions,
  • Serious dysfunction of any bodily organ or part.

However, as you can tell, there is plenty of room for interpretation and clarity is not one of the law’s virtues.

The amended Florida “No-Fault” Statute went into effect on January 1, 2014, and expressly states that a finding of an EMC must take place in order for the claimant (injured person) to have access to the full $10,000 mentioned earlier.

If a physician determines that a claimant’s injuries do not meet the level of an EMC, then they are only entitled to just $2500 in PIP benefits for their medical treatment.

What makes the provision so confusing is that the statute does not make clear exactly how a medical professional is supposed to decide that an injured person has an EMC.

Contact an Experienced Florida PIP Attorney

At Fernandez and Hernandez, we have an experienced team of attorneys who battle insurance companies on a daily basis. Because of the changes made in 2012, it is now more difficult than ever to be reimbursed for damages as a result of an auto accident. Florida’s No-Fault insurance was supposed to make things easier. Instead, insurance companies have taken advantage of the recent changes to dispute and deny more and more claims.

Contact a personal injury attorney to discuss the specifics of your case and decide whether you need legal representation.  A personal injury attorney could mean the difference between getting a settlement that barely covers your expenses or a settlement or verdict that pays all of your bills and allows you to get back to living your life.

At Fernandez & Hernandez, we understand that being seriously injured or suffering the sudden loss of a loved one is a traumatic and life changing event.  If you or a loved one has been seriously injured by a distracted driver in the Tampa Bay area contact a personal injury lawyer at Fernandez & Hernandez to schedule a free consultation.

Call Tampa Personal Injury Attorney, Martin J. Hernandez of Fernandez & Hernandez at 813-229-5353 or read more at: InjuryLawyersOfTampa.com